MODELOS DE CREDIT SCORING

Los modelos de credit scoring podemos definirnos como métodos estadísticos que se emplean para clasificar a los solicitantes de préstamos o a clientes de la propia entidad financiera. Estos modelos utilizan la información que se encuentra en las solicitudes de préstamo, así como de fuentes internas y/o externas a la entidad.

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Software Credit Scoring

Podríamos definir Credit Scoring como los algoritmos que de manera automática evalúan el riesgo de crédito de un solicitante de financiamiento o de alguien que ya es cliente de la entidad, y enfocan el riesgo de incumplimiento del individuo o empresa. El resultado de la evaluación se refleja en la asignación de alguna medida que permita comparar y ordenar a los evaluados en función de su riesgo.

Los modelos de credit scoring comenzaron a utilizarse en los años 70, generalizándose su uso en los 90, esto ha tenido mucho que ver por un lado al importante desarrollo que ha tenido lugar en los modelos estadísticos e informáticos y por otro, a la acuciante necesidad de la industria bancaria de gestionar sus financiaciones de una forma más eficiente y eficaz, y obtener así una mejor evaluación del riesgo de su portafolio.

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Análisis Cancelación Anticipada de Crédito

Este término “cancelación anticipada de crédito” se emplea en el ámbito financiero para designar la extinción del contrato de préstamo  que se ejecuta antes del vencimiento del mismo, por común acuerdo de ambas partes, o lo que es lo mismo, sin que  haya habido incumplimiento por alguna de las partes implicadas. Las cancelaciones de créditos pueden ser de dos tipos, según se refieran a la cancelación total del contrato de préstamo, o al adelanto de la fecha de vencimiento del mismo, por haberse realizado en algún momento una amortización extraordinaria de capital. Estas acciones por parte de los clientes generan a las entidades bancarias  inquietud, tanto por las pérdidas que suponen las cancelaciones, como por la pérdida del cliente. Para las entidades financieras ahora es posible conocer que clientes podrían cancelar anticipadamente sus contratos de préstamo, tan solo han de contar con el software adecuado.

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Sabes cómo reducir la tasa de abandono en tu compañía.

En la actualidad las tasas de abandono de clientes se disparan  de forma alarmante en todos los sectores y en todas las compañías. La mayor parte de las compañías asumen esta tasa de abandono de forma natural, aumentando sus esfuerzos en la captación de nuevos clientes para paliar los abandonos. Lo qué es un error, ya que es más rentable  retener clientes que captarlos nuevos.

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Inbound Marketing y leads scoring:

El Inboud marketing es la metodología por la que una empresa gestiona sus acciones de marketing dirigidas sobre todo a incrementar el número de visitantes que registra una determinada página web, blog, red social,… con el fin de que acaben convirtiéndose en clientes.

Mediante el uso de determinadas aplicaciones se consigue que cada potencial cliente que accede a la página web, blog o perfil en redes sociales  acabe convirtiéndose en Leads. Un Lead es un registro con los datos de las personas que se han interesado o participado en las acciones online de la compañía, mediante la creación de Leads se alimenta una base de datos, con la que se realizarán diferentes acciones de marketing para lograr el objetivo final, lograr que el potencial cliente se convierta en cliente y fidelizarlo.

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Dónde Empleamos Nuestra Fuerza, Tenemos el Resultado

“ …En los tiempos que corren, los clientes son cada vez más infieles….. “

Esta frase se escucha cada vez más en las Empresas … pero realmente: ¿ es responsabilidad de “ los tiempos que corren “ o de “ los clientes “, la fidelidad a un servicio o a una marca?

Quizás las Empresas deberían reflexionar y desarrollar una correcto PLAN DE FIDELIZACIÓN.

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AutoScoring: Scoring para seguros de Automóvil

Se trata de una técnica que empiezan a utilizar algunas aseguradoras y que consiste en asegurar vehículos para uso particular en base a un sistema de scoring.

El scoring es un sistema de puntuación que se asigna a un solicitante, en este caso de seguros de automóviles, en base a su perfil comparándolo con el que tenían los solicitantes de pólizas de seguros anteriores, es un proceso de evaluación automática que evalúa diferentes características en las que interviene el conductor, el vehículo y el nivel de riesgo que como cliente representa, este análisis supone poder ofrecer un precio personalizado para cada individuo, basándose en el comportamiento de cada asegurado en particular respecto de cada variable considerada.De manera que no pagará lo mismo una persona de 45 años sin hijos en edad de conducir con un vehículo con dos años de antigüedad y que anualmente recorra unos 15.000 km que una persona de 22 años, con una antigüedad de 10 años del vehículo y que además lo utilice para tareas de reparto.

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SCORING y RATING, las diferencias?

Para comenzar a mostrar las principales diferencias  que hay entre estos dos productos vamos a definirlos, podríamos definir Scoring  como la puntuación que se asigna a un solicitante de financiación en base a su perfil comparándolo con el que tenían los solicitantes  de operaciones anteriores, se trata de un sistema de evaluación automática de la capacidad de crédito de los solicitantes de operaciones de financiación. Mientras que Rating es  una calificación(opinión) que se asigna a un solicitante de financiación o a una emisión de deuda, atendiendo a su nivel de riesgo crediticio, y normalmente es realizado por agencias especializadas como Estándar & Poor´s o Moody´s.

Los scorings evalúan a personas físicas o a pequeñas o medianas empresas, mientras que los Rating lo hacen con grandes empresas, entidades financieras o administraciones públicas.

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CREDIT SCORING

Podríamos definirlo como un sistema automático y objetivo de calificación, que automatiza la toma de decisiones en cuanto a conceder o no una determinada operación financiera. Logrando acortar y simplificar los tiempos de análisis, así como obtener comportamientos de pago basándose en operaciones pasadas.

El scoring está muy generalizado para el crédito al consumo dirigido a particulares, para establecer límites de crédito a tarjetas o para créditos hipotecarios.

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Gestiona tu Big Data: Nosotros te ayudamos.

Conoceratucliente.com ha estado presente en el Retail Forum 2014 que tuvo lugar el pasado 11 de junio.

Julien Boyer participó como ponente junto a Alvaro Valeros, de la Empresa Codeactivos, quien expuso el aumento de eficacia gracias al correcto tratamiento de datos tras usar la herramienta Datalab.

El data minning, la correcta segmentación y tratamiento de datos son, a día de hoy, un requisito indispensable para unir rapidez y eficacia.

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